當今國際貿易環境風云變幻，隨著中國企業對外貿易量的不斷擴大，越來越多的企業面臨著交易伙伴的信用風險，海外買家拖欠金額在逐年增加，中國進出口企業壞賬高達千億元。在這樣的環境下，進出口企業逐漸意識到風險控制的重要性，開始關注國外合作伙伴的風險指數。對海外客戶進行企業信用調查，是幫助企業了解國外合作伙伴的一種有效途徑。

一、什么情況下需要對國外企業進行資信調查？

按照企業交易流程，一般將其中的信用管理分為3個階段：事前、事中、事后。

事前，即進行交易之前；事中，即交易進行的過程中；事后，即欠款發生之后。在這三個階段都可以進行資信調查。特別是當出現以下這些情況時，進行資信調查更為重要。

1、與新客戶第一次交易時；

2、遇到重大合作項目時；

3、老客戶的現有資料較為陳舊時；

4、客戶訂單量出現驟增或者驟減時；

5、客戶突然要求改變交易方式時；

6、與客戶出現糾紛時。

總的來說，在與海外買家的整個合作過程中（事前、事中、事后），都需要進行相應的資信調查、風險變動關注。

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二、怎樣對國外企業進行資信調查？

1、通過境外銀行調查

通過海外分行，或者國外往來銀行了解國外客戶的財務狀況和經營模式，可以到這些銀行的各大官網尋找聯系方式，之后直接發送英文郵件進行詢問。此種方法僅憑銀行信息判斷，并不全面，另外在許多國家，銀行業務信息受相關法律法規限制不能獲取，一些銀行也是不允許向外披露客戶的財務狀況和經營模式的。

2、通過第三方機構獲取海外企業信用報告

由于各國不同的信息保護政策，要想全面調查國外公司的信用情況，需要借助第三方信用機構出具的海外企業信用報告。

海外企業信用報告涵蓋11大維度，包括目標企業的背景信息、業務情況、付款記錄、財務狀況、銀行往來、公共記錄、信用額度、信用等級/評分、行業背景、國家商務環境、綜合評述等，可以從多維度將目標公司的信用狀況展現出來，從而降低由于信息不對稱而導致的信用風險的發生。

專業第三方征信機構有豐富的信息渠道和龐大的數據庫，能夠從多種渠道獲取實時、權威的信息。像格蘭德信用，央行備案的征信機構，在獲取到海量信息之后會由專業的信用分析師進行信用分析，最終形成資信報告，具有很強的參考性，也是目前大多數外貿企業最常用的調查方式。

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3、通過自身業內人脈查詢

企業可以通過自身在業內積累的人脈進行調查，比如委托客戶所在地的朋友或老客戶對該客戶進行深入調查，調查內容包括：企業性質、創建歷史、分支機構、注冊資本、財產及負債情況、經營范圍、營業額、銷售渠道、有無經營風險、信譽度等。但該種方式只能作為參考，畢竟客戶或朋友不是專業人士，且對于有些企業來說，其自身海外人脈也有限。

三、資信調查報告的內容包括什么？

按照來源和形成方式，大致可分為：公示公開信息、人工調研分析、信用評價結果和建議。

1、公示公開信息

公示公開信息內容包括但不限于：企業登記信息、主要管理人員、司法信息、企業資質與動態、行業背景及行業指標。進一步劃分，例如注冊信息、變更信息、股東股權、分支機構、對外投資、法定代表人背景、高管人員、董監事會成員、失信被執行人、執行信息、裁判信息、司法拍賣、行政違法記錄、商標、專利、著作權、認證信息、進出口權、海關評級、員工情況、招聘、新聞、融資記錄、招投標信息、行政監管、對外擔保、股權質押行業背景、業內財務指標對比、行業核心指標走勢等。

2、人工調研分析

人工調研分析內容包括：企業經營信息、財務分析信息等。進一步劃分，例如財務數據、財務信息及分析、財務數據變化、經營場所、銷售信息、主要客戶信息、競爭者信息、采購信息、主要供應商信息、供應商信用記錄、銀行信息、抵押登記、破產記錄等。

3、信用評價結果和建議

在海外資信調查報告中，第三方機構往往會出具信用評價結果及建議。信用評價結果和建議包括：信用等級、信用額度及信用期限、企業風險解析、重大事項等。

四、資信調查相關優質文章

資信調查是企業在日常工作中了解交易對象信用狀況的常用手段，我們與國外客戶本就相隔甚遠，由于跨海越洋的關系，往往都是通過電話和郵件等遠程方式進行溝通，這就導致企業對海外客戶的了解程度普遍不高，每年由于信息不對稱造成的海外詐騙比比皆是，因此我們必須重視對海外客戶進行資信調查。