一文讀懂外貿付款方式術語,TT、LC、DP…是什么意思
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在外貿行業中,如果要問最重要的環節是什么,那一定會是付款。因為這里面的門道之多,風險高低不一,需要所有外貿人做仔細的分析。下面我們就針對8種外貿常用付款方式做全面的介紹,讓大家一文了解付款方式術語到底是什么意思!
針對不同的收款賬戶,可以將付款方式分為兩個大類:
對公賬戶:T/T、L/C、D/P、D/A、O/A;
對私賬戶:西聯匯款、Paypal、速匯金、T/T。
一、T/T
T/T(Telegraphic Transfer)電匯,是指匯出行應匯款人申請,拍發加押電報電傳或SWIFT給在另一國家的分行或代理行(即匯入行)指示解付一定金額給收款人的一種匯款方式。T/T付款方式是以外匯現金方式結算,由客戶將款項匯至公司指定的外匯銀行賬號內,T/T屬于商業信用,在貨物準備好后,如果客戶將全部貨款付清,就可以把單證直接寄到客戶,無需經過銀行。
T/T電匯分為2種,一種叫前TT(前T/T),一種叫后TT(后T/T)。
買方在發貨人發貨前付清100%貨款的,都叫前TT(前T/T)。這種付款方式是國際貿易中,相對賣方而言,最安全的貿易方式,因為賣方不需要承擔任何風險,只要收到錢,就發貨,沒收到錢,就不發貨。前TT(前T/T)也可以分為很多種靈活的方式,先20%~40%定金,后80%~60%出貨前給全。具體多少比例,根據不同情況,不同靈活變通。
后TT(后T/T)是指發完貨后,買家付清余款。那買家是憑什么付清余款的呢?一般情況,后TT(后T/T)是根據B/L(BL)提單復印件來付清余款的。后TT(后T/T)模式也比較靈活,總體來說,基本普遍流行的是國際后TT(后T/T)付款方式是,客人先給30%定金,另外70%是客人見提單(BL,B/L)復印件付清余款。當然也有一些是40%定金,60%見提單。
二、L/C
信用證(Letter of Credit ,L/C)是指由銀行(開證行)依照(申請人的)要求和指示或自己主動,在符合信用證條款的條件下,憑規定單據向第三者(受益人)或其指定方進行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。
在國際貿易活動中,買賣雙方可能互不信任,買方擔心預付款后,賣方不按合同要求發貨;賣方也擔心在發貨或提交貨運單據后買方不付款。因此需要兩家銀行作為買賣雙方的保證人,代為收款交單,以銀行信用代替商業信用(銀行信用要高于商業信用)。銀行在這一活動中所使用的工具就是信用證。
信用證是銀行有條件保證付款的證書,成為國際貿易活動中常見的結算方式。按照這種結算方式的一般規定,買方先將貨款交存銀行,由銀行開立信用證,通知異地賣方開戶銀行轉告賣方,賣方按合同和信用證規定的條款發貨,銀行代買方付款。
三、D/P
付款交單(Documents against Payment,D/P),是指代收行必須在進口商付清貨款后,才可將商業(貨運)單據交給進口方的一種結算方式,同樣也分為兩種:即期交單(D/P Sight)與遠期交單(D/P after sight or after date)。
即期交單(D/P Sight)指出口方開具即期匯票,由代收行向進口方提示,進口方見票后即須付款,貨款付清時,進口方取得貨運單據。
遠期交單(D/P after sight or after date)指出口方開具遠期匯票,由代收行向進口方提示,經進口方承兌后,于匯票到期日或匯票到期日以前,進口方付款贖單。
四、D/A
承兌交單(Documents against Acceptance,簡寫D/A)是指出口人的交單以進口人在匯票上承兌為條件。即出口人在裝運貨物后開具遠期匯票,連同商業單據,通過銀行向進口人提示,進口人承兌匯票后,代收銀行即將商業單據交給進口人,在匯票到期時,方履行付款義務。由于承兌交單是進口人只要在匯票上辦理承兌之后,即可取得商業單據,憑以提取貨物。所以,承兌交單方式只適用于遠期匯票的托收。
承兌交單是國際貿易常用的一種付款方法。出口商通過托收銀行指示代收銀行在進口商承兌匯票后,向進口商發放所有權及其他貨運文件。出口商將面對進口商不如期結款之風險。
所謂“承兌”就是匯票付款人(進口方)在代收銀行提示遠期匯票時,對匯票的認可行為。承兌的手續是付款人在匯票上簽署,批注“承兌”字樣及日期,并將匯票退交持有人。不論匯票經過幾度轉讓,付款人于匯票到期日都應憑票付款。
五、O/A
O/A是open account(賒銷)的簡寫形式,指的是買賣雙方約定賣方先將貨物交付買方,沒有正式單據證明的展期信用,買方在約定的時間內付款。比如O/A30,就是指在交付之日起30天付款。這屬于貿易信用的付款方式,完全取決于買賣雙方本身的信用。
O/A這種付款方式屬于貿易信用的付款方式,完全取決于買賣雙方本身的信用。一般情況下O/A這種付款方式不會被用到,對供應方來說,O/A付款方式風險相對太大,除非客戶的信用狀況不容置疑,并且供應商資金周轉良好,不然O/A這種付款方式便無法操作。
需要提醒各位外貿人的是O/A是一種風險相對較高的付款方式,所以在付款前進行買方資信情況的調查是非常有必要的,一定要確認對方有對應的還款能力且企業運營的風險在安全范圍內。不然十分容易出現賣方錢貨兩空的危險,大家一定要警惕。
六、西聯匯款
西聯匯款是國際匯款公司(Western Union)的簡稱,是世界上領先的特快匯款公司,迄今已有150年的歷史,它擁有全球最大最先進的電子匯兌金融網絡,代理網點遍布全球近200個國家和地區。西聯公司是美國財富五百強之一的第一數據公司(FDC)的子公司。中國光大銀行、中國郵政儲蓄銀行、中國建設銀行、浙江稠州商業銀行、吉林銀行、哈爾濱銀行、福建海峽銀行、煙臺銀行、龍江銀行、溫州銀行、徽商銀行、浦發銀行等多家銀行是西聯匯款中國合作伙伴。
小額私人的匯款,優先推薦西聯匯款,只需要給客戶說你的名字和國籍客戶就可以付款,切記姓和名的順序,告訴客戶一定不要寫反了,客戶付款以后會有個付款憑證,也就是常說的水單,上面有個重要的信息MTCN號碼,叫做監控號碼,有了這個號碼,就可以在上述的銀行柜臺或者網絡上進行收匯操作。
此外,由于西聯匯款的手續費是付款方出的,所以收匯的成本為零。
七、PayPal
PayPal(PayPal Holdings, Inc.,在中國大陸品牌為貝寶),是美國eBay公司的全資子公司。使用電子郵件來標識身份的用戶之間轉移資金,避免了傳統的郵寄支票或者匯款的方法。PayPal也和一些電子商務網站合作,成為它們的貨款支付方式之一;但是用這種支付方式轉賬時,PayPal收取一定數額的手續費。
八、速匯金
速匯金moneygram,是一種個人間的環球快速匯款業務,可在十余分鐘內完成由匯款人到收款人的匯款過程,具有快捷便利的特點。速匯金就是與西聯相似的一家匯款機構。匯款人無需選擇復雜的匯款路徑,收款人無須先開立銀行賬戶,即可實現資金劃轉。
如果匯美元支取人民幣,此業務為結匯業務,無論境內個人還是境外個人,何種事項的結匯,每人每年憑本人有效身份證件可結匯等值5萬美元(含)。即不再限制單筆結匯金額,只要當年不超過等值5萬美元即可。
所以當你的客戶告訴你給你匯了一筆 MONEY GRAM 的時候,你只要問你客戶要以下信息
(1)Reference number(匯款密碼)八位數
(2)Sender‘s first name(匯款人名字)
(3)sender‘s surname(匯款人姓)
然后到當地的相關合作銀行的當地支行有專門的MONEY GRAM柜臺的,他們會給你一張收款表格,填上客戶及你自己的相關資料,帶上你自己的身份證就可以取到錢了。
以上就是為大家整理的外貿常用的8種付款方式術語的介紹,不同的付款方式書用于不同的合作場景,也各自有著不同的風險等級,在不同地區也各自有著不同的付款偏好,各位外貿人需要再具體的合作場景中確定合適的付款方式,既要保證雙方合作關系的牢靠也要保證買賣雙方的權益不受傷害。