國(guó)外銀行使用的信用評(píng)級(jí)體系

作者：劉凱

來(lái)源：格蘭德

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2021-01-15 10:30:53

海外企業(yè)信用

國(guó)外銀行使用的信用評(píng)級(jí)體系，在評(píng)級(jí)理念上，他們把客戶信用等級(jí)評(píng)價(jià)工作融入到整個(gè)信貸業(yè)務(wù)流程框架之中，視客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的核心。客戶信用等級(jí)評(píng)價(jià)不再是簡(jiǎn)單的度量客戶信用狀況，銀行信貸經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的多個(gè)領(lǐng)域都要應(yīng)用到內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，包括授信審批、授信定價(jià)、代掌準(zhǔn)備、授信組合和管理監(jiān)控等。因此，國(guó)外銀行強(qiáng)調(diào)一個(gè)優(yōu)秀的信貸管理系統(tǒng)是建立在良好的客戶信用等級(jí)評(píng)價(jià)體系之上的。
在客戶分析上，國(guó)外銀行使用的信用評(píng)級(jí)體系注重從行業(yè)和環(huán)境的大背景中進(jìn)行客戶評(píng)價(jià)。通過(guò)評(píng)價(jià)企業(yè)在行業(yè)中的位置，評(píng)價(jià)其會(huì)計(jì)靈活性和披露質(zhì)量，以辨明關(guān)鍵會(huì)計(jì)政策，消除會(huì)計(jì)扭曲。在大多數(shù)的國(guó)外銀行中，內(nèi)部評(píng)級(jí)的客體涉及所有貸款企業(yè)或機(jī)構(gòu)，有時(shí)對(duì)一些辦理大宗貸款的家庭或個(gè)人也要評(píng)級(jí)。
此外，在國(guó)外銀行使用的信用評(píng)級(jí)體系中，他們注意對(duì)評(píng)級(jí)級(jí)別也做區(qū)分，尤其是高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別進(jìn)行細(xì)分。但不同國(guó)家甚至不同銀行，他們內(nèi)部的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的級(jí)別數(shù)量是不同的，同一級(jí)別所代表的風(fēng)險(xiǎn)也不同，不同信用級(jí)別間都有嚴(yán)格的含義和區(qū)分。信用評(píng)級(jí)的細(xì)分，將有利于評(píng)級(jí)分析和風(fēng)險(xiǎn)控制工作，所以國(guó)外多數(shù)銀行都會(huì)有信用評(píng)級(jí)級(jí)次增加的趨勢(shì)。

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