國外信用協會對社會信用體系建設的影響

作者：周麗華

來源：格蘭德

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2021-02-23 10:06:43

海外企業信用

探討國外信用協會對社會信用體系建設的影響，可以日本為典型。日本采用的是由銀行協會建立的會員制征信機構與商業性征信機構共同組成的社會信用管理模式，信用信息機構大體上可劃分為三類：銀行業協會的銀行體系、信貸業協會的消費信貸體系以及信用產業協會的銷售信用體系，這種模式與美國和以德國為代表的歐洲大陸國家大不相同。
國外信用協會對社會信用體系建設的影響

銀行體系方面，由日本銀行協會牽頭，建立了個人信用信息中心，會員按規定定期向信息中心提交信息，形成了非盈利的協會內部信息共享和信息交換平臺。同時，各銀行自由選擇是否加入協會。
消費信貸體系方面，由行業協會制定內部相關規則和制度，對行業協會組織成員或會員在保護消費者隱私方面進行約束。受協會影響，信貸消費公司的內部一般都會制定 “個人信息保護規則”、“文件管理規定”、“個人信息出示規則”等內控流程規則。信貸消費公司內部，無論是總部管理還是下屬網點，通常會設立專門的個人信息管理機構，由專職人員和管理者對個人信息相關工作進行把關，確保個人信息登記、管理和使用的合規，充分保障消費者信用信息安全。
在信用銷售體系方面，個人信用信息機構只對必要的信用審查所需信息進行最小限度地采集，比如個人屬性信息、拖欠賬款信息等公開、異常的信息。這一原則，從源頭進行控制，確保個人隱私信息不被侵犯，保障了個人信用信息的安全。
由此可見，行業協會可以達到協助政府監管信用市場，加強行業自律的效果，通過協會制定行業規章制度和執業標準，可以有效擴大信用工作影響力，促進信用行業結構的逐步完善，對建立社會信用體系發揮著不可忽視的作用。

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