國外社會信用的現(xiàn)狀

作者：劉凱

來源：格蘭德

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2021-02-28 09:04:33

海外企業(yè)信用

國外社會信用在美國是一種以市場為主導的征信模式。由獨立于政府之外私營企業(yè)組成的征信機構(gòu)，通過對個人、企業(yè)信用信息進行收集、加工然后提供給信息使用者，以獲得報酬的征信模式。市場化征信模式，信息來源相對廣泛，并為法律允許范圍內(nèi)的所有市場主體提供信用調(diào)查服務。政府會通過設立信用管理局來管理信用行業(yè)實務，并且制定相關(guān)法律并監(jiān)督法律執(zhí)行，但市場化征信模式下政府不會直接參與征信活動。
國外社會信用在歐洲則是以中央銀行建立的銀行信貸登記系統(tǒng)為主體，征信機構(gòu)多是由各國的中央銀行或銀行監(jiān)管機構(gòu)開設，一般為政府出資來建立中央信貸登記系統(tǒng)和全國數(shù)據(jù)庫，并且非盈利。在這種模式下，多通過法律或決議形式來強制政府及所有金融機構(gòu)參加公共信用登記系統(tǒng)，從而采集企業(yè)信貸信息和個人消費信貸信息。因此，信用數(shù)據(jù)也只向金融機構(gòu)提供，而不提供給社會其他需求方，主要用于商業(yè)銀行防范自身貸款風險和中央銀行金融監(jiān)管及貨幣政策決策。
而國外社會信用在日本是會員制模式，以銀行協(xié)會建立的銀行會員制征信機構(gòu)與商業(yè)性征信機構(gòu)共同組成。運作形式是以各協(xié)會建立會員制信用服務機構(gòu)，信息的采集和使用均面向會員，其提供的信用信息服務基本能夠滿足會員對個人信用信息的需求。后來銀行協(xié)會統(tǒng)一國家各信息中心，成立全國銀行個人信息中心和會員銀行間交流采取收費方式。目前日本的征信機構(gòu)大致分為銀行體系、消費信貸體系和銷售信用體系三類，分別對應著銀行協(xié)會、信貸業(yè)協(xié)會和信用產(chǎn)業(yè)協(xié)會。

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