國外信用風險管理經驗

作者：李偉

來源：格蘭德

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2021-01-05 11:49:30

海外企業信用

國外信用風險管理經驗有哪些呢？國外有矩陣式的風險管理組織結構，完善的信用風險管理機制，對信用風險管理量化與標準化。
隨著信息技術的不斷發展，信息的有效傳輸，國外許多銀行采用了矩陣式機構。矩陣式結構中信貸業務不僅有總分行專業部門管理，還有橫向的部門之間的分工，使得資源合理分配率和風險控制得到有效結合。
國外信用風險管理經驗

國外有完善的信用風險管理機制。信用風險管理機制包括：
1.信用風險抑制機制。主要對商業銀行對于貸款前的嚴格檢驗，貸款發放后嚴格監控實施流程，發現與控制信用風險。
2.信用風險補償機制。銀行通過抵押和專項準備金使用銀行資本方式在信用風險發生時補償損失機制。
3.信用風險分散機制。有利于解決信用風險集中于一家銀行。
4.信用風險轉移機制。傳統上，普遍認為銀行貸款是低流動性的，銀行多利用信用擔保等方式來降低其貸款風險。但金融創新極大的提高了貸款的流動性，如今在世界范圍內，商業銀行更多的嘗試通過市場交易將信用風險的敞口轉移給交易對象，除了傳統的擔保方式，隨著實踐逐步產生的信用保險、貸款出售、資產證券化和金融衍生產品也不斷受到銀行的重視。
國外銀行有著豐富的數據庫，廣泛的運用數理統計和度量模型，西方國家先進的銀行通過改進與研究能夠準確的計算出商業銀行的信用風險。國外信用風險管理經驗帶來的啟示：加強信用風險管理部門的獨立性，重視信息技術水平提升，加強外部監管，提高風險監管水平，把握好風險管理的量化趨勢。

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