買方信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

作者：王俊芳

來(lái)源：格蘭德

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2021-02-27 10:24:40

債務(wù)人

買方信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保指保理商與應(yīng)收賬款人簽訂保理協(xié)議后，由保理商為應(yīng)付賬款人核定信用額度，并在核準(zhǔn)額度內(nèi)，對(duì)債權(quán)人無(wú)商業(yè)糾紛的應(yīng)收賬款，提供約定的付款擔(dān)保。信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)是依法設(shè)立主要從事企業(yè)信用擔(dān)保再擔(dān)保，并獨(dú)立承擔(dān)信用擔(dān)保責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)的融資服務(wù)機(jī)構(gòu)。
買方信用風(fēng)險(xiǎn)是信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)面臨的最主要和最直接的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)包括道德風(fēng)險(xiǎn)和償債能力風(fēng)險(xiǎn)。前者是指?jìng)鶆?wù)人有能力而不愿償債，后者是指愿意而無(wú)能力償債。就我國(guó)目前的情況來(lái)看，由于受到長(zhǎng)期計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的影響，社會(huì)信用體系尚不完善，信用環(huán)境差，經(jīng)濟(jì)秩序比較亂，企業(yè)信用制度建設(shè)的滯后導(dǎo)致企業(yè)整體信用水平低下，信用觀念淡薄，不講信用、無(wú)視信用、破壞信用的現(xiàn)象比比皆是，有的甚至采取各種非正常手段千方百計(jì)地想把債務(wù)轉(zhuǎn)嫁給擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)。
國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)承保的信用期限（即應(yīng)收帳款帳期，貿(mào)易合同所約定的買方付款期限）通常不超過(guò)180天。國(guó)際上，擔(dān)保機(jī)構(gòu)一般也只承擔(dān)80%的貸款責(zé)任，在美國(guó)為80%、加拿大為85%、法國(guó)為50%、日本為50～80%、德國(guó)為50～80%。擔(dān)保機(jī)構(gòu)不僅集中了過(guò)多的貸款風(fēng)險(xiǎn)，而且它們極其缺乏風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。絕大多數(shù)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，尤其是商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，都是尋求反擔(dān)保條款來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)，或者是提高擔(dān)保收費(fèi)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，所以對(duì)于企業(yè)事前、事中合理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)顯得更為重要。

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