征信是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要基礎(chǔ)之一，發(fā)達(dá)國家一般通過立法對(duì)征信行為進(jìn)行規(guī)范，既重視 征信數(shù)據(jù)為市場(chǎng)參與者服務(wù)，又重視對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)。這樣就推動(dòng)了對(duì)于國外信用管理體系的構(gòu)建的研究，也加快了國外信用管理體系的建設(shè)。隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，特別是隨著資主義經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國外信用管理體系構(gòu)建的研究也是被當(dāng)?shù)氐恼约皺C(jī)構(gòu)提上了日程，因?yàn)樾庞檬且环N建立在信任基礎(chǔ)上的能力，不用立即付款就可以獲得資金、物品和服務(wù)的能力。因此，信用是可以用貨幣單位來衡量的，它是建立在受信人誠信的基礎(chǔ)之上的。

現(xiàn)在我們對(duì)誠信的理解要比可以用貨幣衡量的“信用”更廣泛一些，或者說，信用屬于誠信的范疇，誠信這個(gè)概念涵蓋了信用，當(dāng)我們談?wù)撜\信問題的時(shí)候，實(shí)際上既涉及社會(huì)交往方面的道德倫理問題，又涉及現(xiàn)代契約經(jīng)濟(jì)中的可以用貨幣衡量的信用問題。在國外信用管理體系構(gòu)建的研究中，他們把信用這個(gè)概念與非經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的承諾、允諾是區(qū)分開來的。也就是說，把道德倫理意義上的誠實(shí)與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中以償還為條件的信用管理體系分開來研究的。

發(fā)達(dá)國家把個(gè)人隱私權(quán)作為人權(quán)的一部分，人民大眾對(duì)于保護(hù)個(gè)人隱私權(quán)問題非常重視。而信用調(diào)查必然涉及個(gè)人的一些信息，這些信息可能會(huì)與個(gè)人隱私權(quán)有關(guān)，或者與企業(yè)的商業(yè)秘密有關(guān)。要進(jìn)行征信服務(wù)必然需要有一定的法律來規(guī)范征信服務(wù)，應(yīng)當(dāng)分清楚，企業(yè)的信息是可以公開的，或者什么條件下公開才不至于侵犯?jìng)€(gè)人隱私權(quán)或企業(yè)的商業(yè)秘密。這也是目前為什么國外要大力研究信用管理體系的構(gòu)建。

目前世界各發(fā)達(dá)國家在個(gè)人征信業(yè)務(wù)方面的管理不盡相同，但大體可以分為“公共模式”和“私營模 式”兩類個(gè)人征信制度。因這兩類個(gè)人征信制度主要存在于歐洲和美國，人們又把它們稱為“歐洲模式”和 “美國模式”。在公共模式里社會(huì)信用信息服務(wù)機(jī)構(gòu)由政府財(cái)政出錢建立，通常是中央銀行的一個(gè)部門。它有一個(gè)信用信息登記系統(tǒng)”，采用金融機(jī)構(gòu)會(huì)員制度。凡是金融機(jī)構(gòu)均可申請(qǐng)參加，這是一種聯(lián)合征信方式。該系統(tǒng)把某一數(shù)額的信貸作為標(biāo)準(zhǔn)。只要在這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)以上的受信人就進(jìn)入這個(gè)登記系統(tǒng)。其信息來源主要是各會(huì)員提供的關(guān)于受信人借貸、償貸、信用卡交易、拖欠、金融詐騙等方面的記錄。這個(gè)系統(tǒng)的服務(wù)對(duì)象只是具有會(huì)員身份的金融機(jī)構(gòu)。因此這種系統(tǒng)有助于維護(hù)金融系統(tǒng)的安全和保護(hù)個(gè)人的隱私。但是，由于這種系統(tǒng)不向非會(huì)員提供服務(wù)，所以零售信用和服務(wù)信用的授信人得不到有關(guān)信息，不利于擴(kuò)大信用交易在社會(huì)生活中的作用。由于它設(shè)立某一信貸數(shù)額作為標(biāo)準(zhǔn)，因而會(huì)有一部分消費(fèi)者沒有進(jìn)入該“信用信息登記系統(tǒng)”，征得數(shù)據(jù)較少。該征信機(jī)構(gòu)不以贏利為目標(biāo)，需要政府財(cái)政支出去支持。