在國家政策扶持下，小微企業貸款業務獲得迅速發展。但在經濟高速發展階段，小微企業的不良貸款也呈現出逐年上升的趨勢，這會給銀行經營帶來極大影響，小微企業貸款風險管理的意義就此顯現。本文主要內容有：1、小微企業貸款風險分析；2、小微企業貸款風險管理措施；3、小微企業貸款風險管理的意義。

一、小微企業貸款風險管理的意義

1、有利于降低小微企業融資難度

因為小微企業貸款存在較大風險性，再加上部分企業瞞報利潤、夸大自身經營能力的情況，很多銀行不愿意貸款給小微企業，導致小微企業融資難度不斷增加。而小微企業自身經濟實力較弱，隨著我國經濟的高速發展小微企業又需要資金維系企業生存，降低小微企業融資難度有利于推動小微企業的發展。

2、有助于給小微企業注入活力

資金是企業的血液，尤其是對于小微企業來講。受經濟形勢和環境的影響，小微企業經營難度有所增加，小微企業貸款風險管理可以幫助小微企業獲得更多資金，為小微企業注入活力。

3、有助于銀行提高經營管理水平

有的銀行為了完成相關指標任務會違規發放貸款，不良貸款的增加會導致銀行放貸能力下降，不良貸款率增加還會導致銀行破產。

二、小微企業貸款風險分析

1、小微企業自身局限性導致“跑路”現象頻發

小微企業數量多、規模小、產品單一，面對復雜多變的市場環境具有靈活的反應能力。但小微企業管理水平低，抗風險能力弱，在經濟結構轉型期容易受到宏觀調控和行業周期變化的影響。小微企業固定資產少，一旦出現生存問題，一些企業容易選擇“跑路”策略，一走了之，這會影響商業銀行貸款的安全性。

2、銀企信息不對稱增加小微企業貸款難度

小微企業數量多，良莠不齊。部分小微企業不愿在財務管理方面投入資金，財務管理較為混亂。為了獲得銀行貸款，部分小微企業會對自身經營的不利因素加以掩蓋和修飾，夸大自身銷售和盈利能力。一系列財務造假或瞞報財務信息等問題會導致銀行普遍認為小微企業財務數據可信度低。再加上小微企業過度依賴民間借貸，而民間融資信息獲取難度大，因此銀行一般不愿意貸款給小微企業。

三、小微企業貸款風險管理措施

1、加強信息收集，解決信息不對稱問題。銀行信貸人員應通過網絡或其他媒介收集企業信息，盡量到小微企業進行實地調查。可向企業的生產人員、銷售人員等其他員工了解情況，收集相關信息，以減少信息不對稱的不利影響。銀行要注重客戶的還款來源、還款意愿、還款能力、盈利能力等信息的了解掌握。

2、加強擔保準入管理，嚴格審查抵押物背景、抵押人與借款人關聯關系，抵押人信用狀況等。